L’annonce de l’arrivée d’’Apple Pay, le 9 septembre 2014, commence à faire couler beaucoup d’encre au Canada. Après les commentaires de Desjardins, RBC et CIBC, la banque TD y va elle aussi de déclarations sur le sujet.

Voici un sommaire des commentaires entendus aux cours des dernières semaines:

« Parmi les institutions financières consultées par Le Soleil et qui ont mis en place un système de paiement mobile, Desjardins et Interac s’enthousiasment de la venue éventuelle d’Apple sur le marché, alors que d’autres sont plus prudentes.

La Banque RBC est la seule à voir Apple comme un «concurrent». «Jusqu’à nouvel ordre, on ignore s’il y a des croisements possibles ou si les émetteurs de carte, comme la RBC, pourraient y participer», a déclaré le relationniste Raymond Chouinard.

Desjardins suivra «de près» tous les développements, répond d’entrée de jeu le porte-parole André Chapleau. «Bien sûr, si Apple est intéressée à travailler avec nous, on est aussi intéressé.»

Comme d’autres, la société Interac se réjouit de voir Apple adopter la technologie NFC. «Nous sommes déterminés à soutenir le paiement mobile sur toutes les plates-formes, y compris l’iPhone par l’intermédiaire d’Apple Pay», a indiqué Teri Murphy, responsable des affaires publiques chez Interac.

La réponse de la CIBC à savoir si l’institution serait prête à travailler avec Apple n’est pas claire. On se réjouit simplement de savoir que le paiement mobile est appelé à progresser. »

Comment Apple Pay pourrait accélérer la mort du portefeuille, Pierre-Olivier Fortin, Le Soleil, 13 septembre 2014

Il faudrait se rappeler qu’Interac n’a toujours pas publié de communiqué de presse à propos d’Apple Pay sur son site web et que Desjardins s’en tient au développement de sa solution NFC sur certains téléphones Android de quelques fournisseurs de service sans-fil au Canada (voir l’article de Kim Auclair à ce sujet). Malgré les déclarations d’intention, ces institutions semblent tenter de comprendre ce qui vient de se passer sans trop savoir comment réagir. Et que penser de Desjardins qui lance au pire moment son service de paiements mobiles quelques jours avant qu’Apple attire tous les projecteurs et remette en question ce que les institutions financières avaient planifié ou déployé. L’annonce d’Apple est si importante que cela rend de facto désuètes les solutions actuelles de paiement mobile partout au Canada.

Pour ce qui est de la TD, voici ce que le Jeff Martin, CIO (vice-président et CIO of Direct Channels Technology Solutions at TD Group) avait à dire:

« Martin also addressed Apple’s new NFC mobile payments system, Apple Pay. He says the bank is closely watching developments, but also reiterated the U.S. and Canadian banks are different in the way credit card and debit transactions are handled. Down in the States, banks can make fees off debit transactions, opposite of what Canadian banks are able to charge. For this reason alone, Martin opines Apple Pay is “at least a year away” from coming here.

He emphasized regulatory issues will have to be played out, but was also quick to mention TD Bank has their own mobile wallet that “can do what Apple Pay does”:

“There are a lot of regulatory things they will have to work out,” he said, pointing out that Canadians are not without their options. “We have a mobile wallet. We can do what Apple Pay does. You could have done it a few months ago.”

The CIO also stated security is paramount when it comes to mobile payments, sharing how he was working “on the phone” over the weekend to ensure systems were patched and updated from a recent Bash vulnerability in the UNIX command shell. »

TD Bank CIO Predicts Apple Pay Launch in Canada “At Least a Year Away”, Gary Ng, iPhone in Canada, 2 octobre 2014

Ce qu’il faut surtout retenir des propos de Jeff Martin, c’est cet empressement à dire que la banque TD a déjà développé une solution comparable des mois auparavant, recourant au passage à la tactique du FUD (Fear, uncertainty and doubt) en rappelant la brèche de sécurité de Bash qui n’a absolument rien à voir avec Apple Pay et l’iPhone. Une tentative de semer le doute en tissant des liens pernicieux entre une problématique ciblée de sécurité et une solution globale de paiement.

À la vue de ces commentaires, je ne peux que me remémorer ce qu’on dit les dirigeants des compagnies de télécommunications et d’analystes du secteur en 2006, 2007 et 2008 lors de l’annonce du iPhone.

Reportons-nous dans le temps en citant ces quelques déclarations:

Motorola Chairman and CEO Ed Zander says his company is ready for competition from Apple’s iPhone, due out next month. “How do you deal with that?” Zander was asked at the Software 2007 conference Wednesday in Santa Clara, Calif. Zander quickly retorted, “How do they deal with us?” – IDG News Service, May 10, 2007

“The economics of something like [an Apple iPhone] aren’t that compelling.” – Rod Bare, Morningstar analyst, December 08, 2006

“Apple will launch a mobile phone in January, and it will become available during 2007. It will be a lovely bit of kit, a pleasure to behold, and its limited functionality will be easy to access and use. The Apple phone will be exclusive to one of the major networks in each territory and some customers will switch networks just to get it, but not as many as had been hoped. As customers start to realise that the competition offers better functionality at a lower price, by negotiating a better subsidy, sales will stagnate. After a year a new version will be launched, but it will lack the innovation of the first and quickly vanish. The only question remaining is if, when the iPod phone fails, it will take the iPod with it.” – Bill Ray, The Register, December 26, 2006

“I am pretty skeptical. I don’t think [iPhone] will meet the fantastic predictions I have been reading. For starters, while Apple basically established the market for portable music players, the phone market is already established, with a number of major brands. Can Apple remake the phone market in its image? Success is far from guaranteed.” – Jack Gold, founder and principal analyst at J. Gold Associates, January 11, 2007

“[iPhone] just doesn’t matter anymore. There are now alternatives to the iPhone, which has been introduced everywhere else in the world. It’s no longer a novelty.” – Eamon Hoey, Hoey and Associates, April 30, 2008

“We are not at all worried. We think we’ve got the one mobile platform you’ll use for the rest of your life. [Apple] are not going to catch up.” – Scott Rockfeld, Microsoft Mobile Communications Group Product Manager, April 01, 2008

“Microsoft, with Windows Mobile/ActiveSync, Nokia with Intellisync, and Motorola with Good Technology have all fared poorly in the enterprise. We have no reason to expect otherwise from Apple.” – Peter Misek, Canaccord Adams analyst, March 07, 2008

 “There’s an old saying — stick to your knitting — and Apple is not a mobile phone manufacturer, that’s not their knitting… I think people overreacted to it — there was not a lot of tremendously new stuff if you think about it.” – Greg Winn, Telstra’s operations chief, February 15, 2007

“The iPhone is going to be nothing more than a temporary novelty that will eventually wear off.” – Gundeep Hora, CoolTechZone Editor-in-Chief, April 02, 2007

J’en arrive donc à la conclusion que nous avons droit encore une fois au syndrome du « chevreuil illuminé la nuit sur la route » (Deer in headlights). Avec des réponses laconiques, tournés sur eux-mêmes et cette tentative désespérée de mettre en doute la sécurité des appareils Apple en utilisant de vieilles tactiques de désinformation (que les journalistes ne tentent même pas de questionner), ces dirigeants et ces compagnies financières démontrent un manque flagrant de respect envers leurs clients en défendant à tout prix leurs intérêts propres, sans vision ou leadership pour améliorer les façons de faire.

En prétextant la mise en place de longue date de solutions comparables, ces dirigeants font preuve de duperie à l’égard des lecteurs et des clients. À moins qu’ils ne répètent les réponses préfabriquées par les gens des relations publiques sans bien comprendre la portée de ce qu’ils avancent et véhiculent comme message. Comment peuvent-ils affirmer proposer des solutions comparables quand Apple annonce une solution globale de paiement Apple Pay sur l’iPhone, l’Apple Watch et sur le web ? Ces déclarations s’apparentent à de la dissonance cognitive.

Est-ce que cela ouvre la voie à Apple pour qu’elle devienne une plateforme centrale d’échange de transactions de toutes sortes (argent, billets d’avion, billets de spectacle, achat d’actions, etc.) qui modifierait profondément les interactions et échanges monétaires entre les différents acteurs dans un avenir rapproché?

Je crois que le marché tente encore de comprendre et de saisir toute la portée d’Apple Pay et de ce que peuvent représenter les investissements d’Apple à coup de milliards de dollars dans des centres de données et dans la recherche et le développement sous iOS et ses appareils de toutes sortes.

Une révolution profonde est en cours et elle ne ressemble en rien à ce que nous avons connu à ce jour. On pourrait facilement la comparer à l’impact qu’a eu l’iPhone sur le marché des télécommunications et de la mobilité entre 2007 et 2014. Et cette révolution ne fait que commencer.

Pour paraphraser George Santayana: « Ceux qui ne peuvent se rappeler le passé sont condamnés à le répéter. »